व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

एसआईपी क्या होती है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक ऐसी योजना है जिसमें निवेशक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते, या सेवानिवृत्ति खाते जैसे एक रिटायरमेंट सेविंग प्लान (401(k)) में नियमित, समान भुगतान करते हैं। एसआईपी निवेशकों को डॉलर-लागत औसत (डीसीए) के दीर्घकालिक लाभों से लाभान्वित होने के साथ-साथ छोटी राशि के साथ नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देता है।

डीसीए (DCA) रणनीति का उपयोग करके, एक निवेशक धीरे-धीरे समय के साथ धन या पोर्टफोलियो बनाने के लिए धन के आवधिक समान हस्तांतरण का उपयोग करके एक निवेश खरीदता है।

एसआईपी कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश कंपनियां निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं सहित विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। एसआईपी (SIP) निवेशकों को एक बार में बड़ी रकम बनाने के बजाय लंबी अवधि में छोटी रकम का निवेश करने का मौका देता है। अधिकांश एसआईपी को लगातार आधार पर योजनाओं में भुगतान की आवश्यकता होती है-चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो।

व्यवस्थित निवेश या एसआईपी का सिद्धांत सरल है। यह किसी फंड या अन्य निवेश के शेयरों या प्रतिभूतियों की इकाइयों की नियमित और आवधिक खरीद पर काम करता है। डॉलर-लागत औसत में प्रत्येक आवधिक अंतराल पर इसकी कीमत की परवाह किए बिना सुरक्षा की समान निश्चित-डॉलर राशि खरीदना शामिल है। नतीजतन, शेयर विभिन्न कीमतों पर और अलग-अलग मात्रा में खरीदे जाते हैं-हालांकि कुछ योजनाएं आपको खरीदने के लिए निश्चित संख्या में शेयरों को नामित करने की अनुमति दे सकती हैं। क्योंकि निवेश की गई राशि आम तौर पर तय होती है और यूनिट या शेयर की कीमतों पर निर्भर नहीं होती है, एक निवेशक यूनिट की कीमतों में वृद्धि और कीमतों में गिरावट पर अधिक शेयर खरीदने पर कम शेयर खरीदता है।

एसआईपी(SIP) निष्क्रिय (Inactive) निवेश होते हैं क्योंकि एक बार जब आप पैसा लगाते हैं, तो आप इसमें निवेश करना जारी रखते हैं, चाहे वह कैसा भी प्रदर्शन करे। इसलिए इस बात पर नजर रखना जरूरी है कि आप अपने एसआईपी में कितनी संपत्ति जमा करते हैं। एक बार जब आप एक निश्चित राशि पर पहुंच जाते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति(retirement) के करीब पहुंच जाते हैं, तो आप अपनी निवेश योजनाओं पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित की जाने वाली रणनीति या निवेश में जाने से आप अपने पैसे को और भी अधिक बढ़ा सकते हैं। लेकिन आपके लिए सबसे अच्छी स्थिति का निर्धारण करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से बात करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

एस आई पी के विषय में कुछ मुख्या बिंदु:

• एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में नियमित रूप से एक समान राशि का निवेश करना शामिल है, और आमतौर पर एक ही सुरक्षा में।
• एक एसआईपी आम तौर पर फंडिंग खाते से स्वचालित निकासी खींचती है और इसके लिए निवेशक से विस्तारित प्रतिबद्धताओं (commitments )की आवश्यकता हो सकती है।
• एसआईपी (SIP) डॉलर-लागत औसत के सिद्धांत पर काम करते हैं।
• ज्यादातर ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां एसआईपी(SIP) की पेशकश करती हैं।

एसआईपी विशेष

डीसीए (DCA)अधिवक्ताओं का तर्क है कि इस दृष्टिकोण के साथ, सुरक्षा की प्रति शेयर औसत लागत समय के साथ घट जाती है। बेशक, अगर आपके पास एक स्टॉक है जिसकी कीमत लगातार और नाटकीय रूप से बढ़ती है, तो रणनीति उलटा पड़ सकती है। इसका मतलब है कि समय के साथ निवेश करने पर आपकी लागत उस समय से अधिक होती है, जब आपने शुरुआत में एक बार में ही सब कुछ खरीदा था। कुल मिलाकर, डीसीए आमतौर पर निवेश की लागत को कम करता है। सुरक्षा में बड़ी राशि निवेश करने का जोखिम भी कम हो जाता है।

चूंकि अधिकांश डीसीए (DCA) रणनीतियां (Strategies) एक स्वचालित क्रय अनुसूची पर स्थापित की जाती हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं के आधार पर खराब निर्णय लेने के लिए निवेशक की क्षमता को हटा देती हैं। उदाहरण के लिए, जब स्टॉक की कीमतें बढ़ती हैं और समाचार स्रोत नए बाजार रिकॉर्ड स्थापित होने की रिपोर्ट करते हैं, तो निवेशक आमतौर पर अधिक जोखिम वाली संपत्ति खरीदते हैं।

इसके विपरीत, जब स्टॉक की कीमतें एक विस्तारित अवधि के लिए नाटकीय रूप से गिरती हैं, तो कई निवेशक अपने शेयरों को उतारने के लिए दौड़ पड़ते हैं। उच्च खरीदना और कम बेचना डॉलर-लागत औसत और अन्य ठोस निवेश प्रथाओं के साथ व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है सीधे विपरीत है, खासकर लंबी अवधि के निवेशकों के लिए।

एसआईपी फार्मूला और कैलकुलेशन (SIP FORMULA AND CALCULATION)

एक एसआईपी योजना कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं द्वारा दर्ज किए गए मूल्यों के अनुसार काम करता है।

आपको निवेश की राशि, निवेश की आवृत्ति, निवेश की अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करना होगा। SIP कैलकुलेटर को चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूले के आधार पर डिज़ाइन किया गया है। चक्रवृद्धि ब्याज म्यूचुअल फंड रिटर्न को शक्ति देता है। क्लियरटैक्स एसआईपी कैलकुलेटर म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करता है।

आप इस फॉर्मूले से SIP कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली को समझ सकते हैं:-

SIP Calculation Formula - FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i

FV - Future value or the व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है amount you get at maturity (फ्यूचर वैल्यू या मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि।)

P- Amount you invest through SIP (एसआईपी के जरिए निवेश की गई राशि)

i - Compounded rate of return (वापसी की चक्रवृद्धि दर )

n - Investment duration in months (महीनों में निवेश की अवधि )

r - Expected rate of return (वापसी की अपेक्षित दर)

एक उदाहरण लें जहां आप 24 महीने के कार्यकाल के लिए प्रति माह 2,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप 12% वार्षिक रिटर्न दर (r) की अपेक्षा करते हैं।

आपके पास i = r/100/12 या 0.01 है।

FV = 2000 * [(1+0.01) ^24 - 1] * (1+0.01)/0.01

मैच्योरिटी पर आपको 54,486 रुपये मिलते हैं।

क्लियर टैक्स एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

क्लियर टैक्स सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है। एसआईपी के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न का अनुमान प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित कार्य करने होंगे:-

• अपने एसआईपी की आवृत्ति चुनें।
• वह राशि दर्ज करें जिसे आप प्रत्येक एसआईपी (SIP) में निवेश करना चाहते हैं।
• अपने एसआईपी(SIP) की अवधि दर्ज करें।
• वापसी की अपेक्षित दर दर्ज करें।

एसआईपी(SIP) कैलकुलेटर आपके एसआईपी कार्यकाल के अंत में जमा हुई राशि को प्रदर्शित करता है। आपके द्वारा जमा की गई राशि की तुलना है।

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व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

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व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

SIP क्या है व एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें?

• Post author: धन महोत्सव
• Post category: म्यूचुअल फंड
• Reading time: 3 mins read

आपने अलग-अलग जगहों से SIP का नाम बार-बार सुना होगा। क्या आप जानते हैं कि SIP क्या है और व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है आप SIP के माध्यम से निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं और अपनी भविष्य की वित्तीय योजना बनाकर आर्थिक रूप से सुव्यवस्थित जीवन जी सकते हैं।

SIP निवेश के कई फायदे होते हैं और आप अपनी निवेश क्षमता और बचत के अनुसार स्टॉक मार्केट और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) को चुनकर लंबी अवधि में बहुत अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) निवेशकों को अनुशासित तरीके से निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड या स्टॉक मार्केट द्वारा दी जाने वाली सुविधा है।

एसआईपी सुविधा एक निवेशक को चयनित म्यूचुअल फंड योजना में पूर्व-निर्धारित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है। पूर्व-निर्धारित एसआईपी अंतराल मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है।

किस्त की राशि कम से कम ₹500 हो सकती है। एक एसआईपी निवेश योजना को सक्रिय करने पर, आपके बैंक खाते से हर महीने, तिमाही एक निश्चित राशि काट ली जाती है जो आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है।

जब आप SIP योजना के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप एक निश्चित अवधि में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह राशि आपको एक निश्चित संख्या में फंड यूनिट खरीदने की सुविधा देती है।

Systematic Investment Plan (SIP) निवेश निवेशकों के बीच लोकप्रियता हासिल कर रहा है, क्योंकि यह बाजार की अस्थिरता और समय की चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से निवेश करने में मदद करता है और औसत लागत और चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण लंबी अवधि में लाभ देता है।

SIP के माध्यम से आप किसी भी प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं, जो आपको लंबी अवधि में धन बनाने में मदद करता है। रिटर्न कमाना और दौलत बनाना एक ही बात नहीं है।

सावधि जमा में निवेश करने से आपको केवल रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं तो एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

एसआईपी (SIP) कैसे काम करती है?

निवेशकों को एक आवेदन पत्र भरने की आवश्यकता होती है जिसमें उन्हें अपनी पसंद की योजना का नाम, राशि, आवृत्ति और एसआईपी तिथि का संकेत देना होता है, जिस पर राशि उनके बैंक खाते से काट ली जाएगी और चुने हुए फंड में निवेश की जाएगी।

एक बार जब आप एक या अधिक एसआईपी निवेश योजनाओं के लिए आवेदन करते हैं, तो राशि आपके बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाती है। दिन के अंत में, आपको म्यूचुअल फंड की एनएवी के आधार पर म्यूचुअल फंड की इकाइयों का आवंटन किया जाएगा।

निवेशकों के लिए सही उपयुक्त योजना के साथ न्यूनतम जोखिम सुनिश्चित करते हुए SIP investment कभी भी शुरू किया जा सकता है। निवेशक के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि वह उस योजना का चयन करे जो उसके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुकूल हो।

एसआईपी (SIP) निवेश कैसे शुरू करें?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से निवेश करने पर, निवेशकों को लंबे समय में एक अच्छी एकमुश्त राशि मिलती है, जब वे रिटायर होने की स्थिति में होते हैं जो उनके बाद के जीवन में आर्थिक रूप से बहुत फायदेमंद होता है।

आपके पास SIP योजना के माध्यम से निवेश करने के लिए ऑफ़लाइन और ऑनलाइन माध्यम उपलब्ध हैं। आप बिना किसी बाधा के कभी भी, कहीं से भी विभिन्न प्रकार के SIP प्लान के माध्यम से निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

ऑफलाइन एसआईपी निवेश

आप ब्रोकर के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। हालांकि, एक ब्रोकर के माध्यम से एक फंड में निवेश करने से आप नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश के लिए पात्र बन जाएंगे जो निवेश में विभिन्न रिटर्न और विभिन्न खर्चों की पेशकश करते हैं। यदि आप ऑफलाइन मोड में जाना चाहते हैं, तो आपको निम्न दस्तावेज साथ ले जाने चाहिए –

4. रद्द किया गया चेक।

5. बैंक स्टेटमेंट।

6. पासपोर्ट साइज फोटो (लगभग 3-6)

आप म्यूचुअल फंड योजना के एसआईपी प्लान के लिए हर महीने की एक निश्चित तारीख को एक निश्चित राशि की कटौती के लिए फॉर्म भर सकते हैं और बैंक खाते को अपडेट कर सकते हैं।

ऑनलाइन एसआईपी निवेश

एक व्यवस्थित SIP योजना शुरू करना बहुत सरल है और पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी की जाती है। आप ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं और आवश्यक दस्तावेज अपलोड कर सकते हैं।

अपना केवाईसी पूरा करें – प्रत्येक फंड हाउस को निवेश शुरू करने से पहले निवेशकों की केवाईसी दस्तावेज प्रक्रिया पूरी करने की आवश्यकता होती है।

आपको अपना पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और फोटोग्राफ अपलोड करना होगा। इन दिनों, ई-केवाईसी विकल्प भी स्वीकार किया जाता है। आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी में जाए बिना, औपचारिकताएं ऑनलाइन पूरी कर सकते हैं।

प्रक्रिया को अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए, आप अपने बैंक को इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) निर्देश प्रदान कर सकते हैं। यह स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से चुनी गई तारीख को किस्त की राशि डेबिट कर देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश करना नहीं भूलते हैं।

आप इनके बारे में भी जान सकते है –

हर निवेशक के लिए बड़ी एकमुश्त राशि का निवेश करना हमेशा संभव नहीं होता है। हालाँकि, एक SIP योजना ₹500 प्रति किश्त के साथ शुरू की जा सकती है। कम निवेश राशि नियमित और अनुशासित बचत सुनिश्चित करती है।

इसलिए, एसआईपी निवेश योजना में निवेश सुनिश्चित करता है कि आपको किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा और लंबी अवधि में अपनी इच्छा के वित्तीय लक्ष्य प्राप्त होंगे।

सेवानिवृत्त लोगों को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

आम तौर पर सेवानिवृत्त व्यक्ति का अपना निवेश और बचत बैंक FDs, PPFs, स्वर्ण, अचल संपत्ति (रियल एस्टेट) बीमा, पेंशन योजना आदि में सुरक्षित रहता है| आवश्यकता के समय इन्हें तुरंत धनराशि में परिवर्तित करना मुश्किल होता है| चिकित्सा या किसी और तरह के आपातकाल स्थिति में ये अनुचित तनाव की सृष्टि करता है| म्यूच्यूअल फंड्स सेवानिवृत्त लोगों को ज़रुरत के मुताबिक तरलता का विकल्प देते हैं, इन्हें भुनाना आसान है और इनका कर प्रतिफल भी प्रभावशाली है|

अधिकतर सेवानिवृत्त लोग म्यूच्यूअल फंड्स की अस्थिरता या उतार – चढ़ाव से घबराते हैं और इसलिए इससे दूर रहना ही श्रेयकर समझते हैं| उन्हें अपने सेवानिवृत्ति कोष का कुछ हिस्सा डेब्ट म्यूच्यूअल फंड्स में निवेशित कर एक व्यवस्थित निकासी योजना/सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान (SWP) को अपनाना चाहिए| इस प्रकार किये निवेश से उन्हें एक मासिक आमदनी प्राप्त होगी| डेब्ट फंड्स इक्विटी फंड्स के अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं क्यों कि ये बैंकों, कंपनियों, सरकारी संस्थानों और मुद्रा बाज़ार उपकरणों (बैंक CDs, T-बिल्स, वाणिज्यिक पत्र) द्वारा जारी बांड्स व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है में निवेश करते हैं|

डेब्ट फंड्स का SWP निवेश बैंकों के FDs के बनिस्बत ज्यादा प्रभावशाली कर प्रतिफल प्रदान करते हैं| पेंशन योजना और FDs से अर्जित आमदनी पर करों की दर SWP योजना के अंतर्गत अर्जित आमदनी की तुलना में ज्यादा है| SWP की एक सुविधा ये भी है कि अपने ज़रुरत के मुताबिक आप इसको कभी भी बंद कर सकते हैं या निकासी राशि की मात्रा में बदलाव कर सकते हैं जो पेंशन प्लान में संभव नहीं है| इसीलिये, सेवानिवृत्त व्यक्ति को अपने वित्तीय योजना में म्यूच्यूअल फंड्स को भी शामिल करना चाहिए|