निवेश गणना पर वापसी

निवेश पर लाभ (आरओआई) और फॉर्मूला की गणना कैसे करें

अगर आपने कहीं पैसा निवेश किया हुआ है तो उसपर आपको कितना लाभ हो रहा है इसे मापना बहुत आवश्यक है। यह एक ऐसा अनुपात है जो किसी निवेश (Investment) से उसकी लागत के सापेक्ष (Relative) लाभ या हानि की तुलना करता है। यह एक अकेले निवेश से संभावित रिटर्न का मूल्यांकन (वैलुएशन) निवेश गणना पर वापसी करने में उतना ही उपयोगी है जितना कि कई निवेशों से रिटर्न की तुलना करने में।

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₹10 लाख यहां बन जाएंगे ₹20 लाख? ये हैं पैसा डबल करने वाली स्‍कीम्‍स, चेक करें हर डीटेल

Investment Tips: लंबी अवधि में ही वेल्‍थ क्रिएशन होता है और निवेश को कम्‍पाउंडिंग की पावर मिलती है. यहां हम ऐसी कुछ स्‍कीम्‍स के बारे में बता रहे हैं, जिनमें से कुछ में गारंटीड पैसा डबल होगा. वहीं, बाजार से जोखिम वाली स्‍कीम्‍स भी हैं, जिनमें जबरदस्‍त रिटर्न मिल सकता है.

Investment Tips: हर कोई चाहता है कि वो अपना पैसा ऐसी जगह लगाए, जहां से वो डबल, ट्रिपल हो जाए. लेकिन, इसको लेकर कुछ सवाल भी हैं. मसलन, कहां पैसा निवेश किया जाए, कहां निवेश से वेल्‍थ क्रिएशन होगा, निवेश पर जोखिम होगा या नहीं? पैसे से पैसा बनाने की सोच में ऐसे सवाल निवेश गणना पर वापसी लाजमी हैं. इन्‍वेस्‍टमेंट को लेकर कुछ बुनियादी बातों पर जरूर फोकस करना चाहिए. जैसेकि, आपका निवेश लक्ष्‍य क्‍या है, जोखिम उठाने की क्षमता कैसी है. उसके बाद स्‍कीम्‍स का चयन करना चाहिए. यह ध्‍यान रखें कि लंबी अवधि में ही वेल्‍थ क्रिएशन होता है और निवेश को कम्‍पाउंडिंग की पावर मिलती है. यहां हम ऐसी कुछ स्‍कीम्‍स के बारे में बता रहे हैं, जिनमें से कुछ में गारंटीड पैसा डबल होगा. वहीं, बाजार से जोखिम वाली स्‍कीम्‍स भी हैं, जिनमें जबरदस्‍त रिटर्न मिल सकता है.निवेश गणना पर वापसी

बैंक FDs

बैंकों के टर्म डिपॉजिट (TDs) या फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट (FDs) फिक्‍स्‍ड इनकम का सबसे पॉपुलर ऑप्‍शन है. देश में ज्‍यादातर लोग बैंक एफडी को तरजीह देते हैं. बैंक में अलग-अलग टेन्‍योर के हिसाब से ब्‍याज मिलता है. देश का सबसे बड़ा बैंक SBI इस समय में 1 साल की मैच्‍योरिटी वाले डिपॉजिट पर 6.1 फीसदी सालाना ब्‍याज ऑफर कर रहा है. वहीं, कई स्‍माल फाइनेंस बैंक सालाना 7 फीसदी या इससे ज्‍यादा भी ब्‍याज ऑफर कर रहे हैं.

रूल ऑफ 72 (Rule of 72) के फॉर्मूले पर देखें, तो सालाना 6.1 फीसदी की ब्‍याज दर पर आपका पैसा करीब 11.80 साल में डबल हो जाएगा. इसमें यह है कि आपके निवेश पर बाजार का कोई जोखिम नहीं है. यानी, अगर आप 10 लाख रुपये एकमुश्‍त जमा कर उसे 20 लाख करना चाहते हैं, तो बैंक एफडी में मौजूदा प्रचलित ब्‍याज दरों के आधार पर 10-12 साल में बैंकों की डिपॉजिट में बिना बाजार के जोखिम लिए आप पैसा आसानी से दोगुना कर सकते हैं.

किसान विकास पत्र (Kisan Vikas Patra- KVP)

पोस्ट ऑफिस की किसान विकास पत्र (Kisan Vikas Patra) स्कीम निवेशकों का पैसा गारंटीड डबल करती है. इस पर सरकार 7 फीसदी सालाना ब्‍याज ऑफर कर ही है. ब्‍याज की कम्‍पाउंडिंग सालाना आधार पर होती है. पोस्‍ट ऑफिस की इस स्कीम की 123 महीनों या 10 साल और 3 महीने में आपका पैसा गारंटीड दोगुना हो जाएगा. यानी, अगर निवेश गणना पर वापसी आपने 10 लाख इस स्‍कीम लगाए, तो 10 साल 3 महीने में 20 लाख रुपये आपको मिल जाएंगे. पोस्‍ट ऑफिस की स्‍कीम में किसी तरह का कोई जोखिम नहीं रहता है.

म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund)

वेल्‍थ क्रिएशन का और दमदार तरीका है, म्‍यूचुअल फंड इन्‍वेस्‍टमेंट. म्‍यूचुअल फंड में निवेश हालांकि बाजार के जोखिमों के अधीन रहता है. शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का निवेश गणना पर वापसी असर आपके फंड की परफॉर्मेंस पर पड़ता है. अगर आप बाजार के रिस्‍क उठाने की क्षमता रखते हैं, तो लंबी अवधि में पैसा डबल, ट्रिपल करने का यह सबसे दमदार ऑप्‍शन है.

म्‍यूचुअल फंड में एकमुश्‍त या हर महीने SIP के जरिए निवेश किया जा सकता है. लंबी अवधि में इक्विटी म्‍यूचुअल फंड्स का रिटर्न देखें, तो यह औसतन 12 फीसदी सालाना रहा है. कई स्‍कीम्‍स का रिटर्न इससे भी ज्‍यादा रहा है. ऐसे में अगर अगर आपने 10 लाख रुपये एकमुश्‍त म्‍यूचुअल फंड की इक्विटी स्‍कीम में निवेश किया, जो अगले 6 साल में आपका पैसा 20 लाख रुपये हो जाएगा. लेकिन, यह ध्‍यान रखें कि म्‍यूचुअल फंड्स में रिटर्न की गारंटीड नहीं होती है.

(डिस्‍क्‍लेमर: यहां स्‍कीम्‍स, उनके रिटर्न और जोखिम की डीटेल दी गई है. ये किसी भी तरह से निवेश की सलाह नहीं है. निवेश संबंधी फैसला करने से पहले खुद पड़ताल करें या अपने एडवाइजर से परामर्श करें.)

₹3,60,000 का निवेश और ₹31,69,914 का मुनाफा, किस स्‍कीम से आपको मिलेगा इतना शानदार रिटर्न? जानिए फायदे की बात

आज के समय में 1000 रुपए का निवेश करना कोई बड़ी बात नहीं. इतना पैसा तो कोई भी कभी भी आसानी से निकाल सकता है. 1000 रुपए मा‍सिक रूप से निवेश करके आप आसानी से 35,29,914 रुपए जोड़ सकते हैं. जानिए कैलकुलेशन.

आज के समय में हर कोई निवेश के ऐसे ऑप्‍शंस तलाशता है, जहां उसे ज्‍यादा से ज्‍यादा रिटर्न मिल सके. अगर आप भी ऐसा कोई विकल्‍प तलाश रहे हैं, तो SIP से बेहतर कुछ भी नहीं. SIP यानी Systematic Investment Plan के जरिए आप म्‍यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. पिछले कुछ समय में SIP के जरिए लोगों को अच्‍छा खासा मुनाफा हुआ है. SIP के जरिए आप भी महज ₹3,60,000 रुपए का निवेश करके ₹31,69,914 तक का मुनाफा कमा सकते हैं. जानिए कैसे?

सिर्फ 1000 रुपए महीने का निवेश करना होगा

आज के समय में 1000 रुपए का निवेश करना कोई बड़ी बात नहीं. इतना पैसा तो कोई भी कभी भी आसानी से निकाल सकता है और इन पैसों को आप एसआईपी में निवेश कर सकते हैं. एसआईपी में आपको कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है. हालांकि तमाम लोग मार्केट का जोखिम होने के कारण SIP में निवेश करना पसंद नहीं करते, लेकिन सीधे मार्केट में पैसा लगाने की तुलना में SIP के जरिए पैसा लगाने में मार्केट का जोखिम काफी कम होता है. अब तक देखा गया है कि SIP के जरिए औसतन 12 फीसदी का रिटर्न तो आसानी से मिल ही जाता है और किस्‍मत ने साथ दिया तो इससे ज्‍यादा का रिटर्न भी मिल सकता है.

ऐसे बनेंगे ₹31,69,914 लाख

SIP में जितने लंबे समय के लिए पैसा लगाया जाए, उतना ही बेहतर मुनाफा मिलता है. अगर आप एसआईपी में हर महीने करीब 1000 रुपए लगातार 30 सालों तक लगाते हैं, तो आपका कुल निवेश 3,60,000 रुपए का होगा. लेकिन 12 फीसदी के कंपाउंडिंग इंटरेस्‍ट के हिसाब से आपको 30 सालों बाद 31,69,914 रुपए मुनाफे के रूप में मिलेंगे. इस तरह आपकी निवेशित राशि और ब्‍याज की रकम को जोड़ दिया जाए तो 30 साल बाद आपको कुल 35,29,914 रुपए मिलेंगे.

रिटायरमेंट पर नहीं होगी पैसों की फिक्र

अगर आप 25 साल से भी हर महीने 1000 रुपए की शुरुआत करते हैं, तो एसआई के जरिए आप अच्‍छा खासा फंड जोड़ सकते हैं. 25 साल में शुरू करके आपको लगातार 55 साल की उम्र तक निवेश करना होगा. इसके बाद आपको 35,29,914 रुपए मिलेंगे. वहीं अगर समय के साथ आप 1000 के इन्‍वेस्‍टमेंट को बढ़ा देते हैं तो आपका मुनाफा भी कई गुना बढ़ जाएगा. ऐसे में आपको बुढ़ापे पर पैसों से जुड़ी कोई टेंशन नहीं होगी.

SIP Calculator: महीने-महीने केवल 1000 रुपये करें जमा, दांव सही बैठा तो मिलेगा 2 करोड़ से ज्यादा!

बैंक (Bank) और पोस्ट ऑफिस (Post office) में 1000 रुपये महीने 20 साल तक निवेश (Invest) करने पर आपको 31 लाख रुपये नहीं मिलने वाला है. क्योंकि 20 साल के दौरान हजार रुपये महीने से हिसाब से आप केवल 2.40 लाख रुपये जमा करेंगे. ऐसे में थोड़ा रिस्क (Risk) के साथ मोटा पैसा बनाया जा सकता है. (Photo: Getty Images)

दरअसल आज की तारीख में हर कोई 1000 रुपये महीने आसानी से बचा सकता है. अगर 20 हजार रुपये महीने भी कमाते हैं तो उसमें से 1000 रुपये ऐसी जगह निवेश (Investment) कर सकते हैं, जहां थोड़ा रिस्क के साथ मोटा रिटर्न की उम्मीद रहती है. जी हां, हम बात कर रहे हैं कि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) की. (Photo: Getty Images)

अगर आप सुरक्षित निवेश के लिए बैंक और पोस्ट ऑफिस में FD जरूर कीजिए. लेकिन इससे मिलने वाले रिटर्न से कोई बड़ा लक्ष्य हासिल नहीं कर पाएंगे. इसलिए सुरक्षित निवेश (Safe Investment) निवेश गणना पर वापसी के साथ-साथ एक हजार रुपये महीने म्यूचुअल फंड में SIP करें. आज की तारीख में एक हजार रुपये कोई बहुत बड़ी रकम नहीं है. (Photo: Getty Images)

एक बच्चा भी जेब खर्चे में कटौती कर 1000 रुपये महीने बचा सकता है. यानी गांव हो या शहर, हर जगह के लोग 1000 रुपये महीने की बचत कर सकते हैं. हालांकि कुछ लोगों का कहना होता है कि इस महंगाई के दौर में 1000 रुपये के निवेश से कुछ नहीं होने वाला है. लेकिन उनको सलाह रहेगी कि आप शुरुआत छोटी रकम से ही करें. (Photo: Getty Images)

छोटी राशि से निवेश की शुरुआत कर आप बड़े लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. आप महज 1000 रुपये महीने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) कर करोड़पति (Crorepati) बन सकते हैं. इसलिए 2022 से निवेश की शुरुआत केवल 1000 रुपये महीने से जरूर करें. पिछले दो दशक में म्यूचुअल फंड ने शानदार रिटर्न दिया है. कुछ फंड्स ने 20 फीसदी तक रिटर्न दिया है. (Photo: Getty Images)

20 साल तक के लिए निवेश
अगर आप 1000 रुपये महीने 20 साल तक निवेश करते हैं, और उसपर 12 फीसदी रिटर्न मिलता है तो आपको 20 साल के बाद कुल 9,99,148 रुपये (करीब 10 लाख रुपये) मिलेंगे. इस 20 साल में आपको कुल 2,40,000 रुपये जमा करना होगा. अगर इस निवेश पर 15% रिटर्न मिलता है तो फिर आपको 15 लाख से ज्यादा (15,15,995 रुपये) मिलेंगे. वहीं 20 फीसदी रिटर्न (Return) के हिसाब से देखें तो 1000 रुपये महीने के निवेश पर 20 साल के बाद कुल 31,61,479 रुपये जमा हो जाएंगे. (Photo: Getty Images)

30 साल तक के लिए निवेश
वहीं 30 साल 1000 महीने महीने के निवेश पर बंपर रिटर्न मिल सकता है. ऐसे में 1000 रुपये महीने की SIP पर 30 साल के बाद उसे 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से कुल 35,29,914 रुपये मिलेंगे. वहीं, अगर ब्याज थोड़ा ज्यादा मिल जाए, यानी 15% के हिसाब से रिटर्न मिल गया तो फिर उसे 70 लाख रुपये मिलेंगे. इसके अलावा एक ये भी संभावना है कि अगर 1000 महीने के निवेश पर 20 फीसदी का रिटर्न मिलता है तो फिर 30 के बाद उसे कुल 2,33,60,802 रुपये (2 करोड़ से ज्यादा) मिलेगा. इस 30 साल के दौरान निवेशक मात्र 3 लाख 60 रुपये जमा करना होगा. (Photo: Getty Images)

​Return on Investment- रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट

क्या होता है रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट?
Return on Investment: रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट (आरओआई) एक परफॉर्मेंस माप है जिसका उपयोग किसी निवेश की दक्षता या लाभप्रदता का मूल्यांकन करना और विभिन्न निवेशों की संख्या की दक्षता के साथ उसकी तुलना करना है। आरओआई किसी निवेश की लागत की तुलना में किसी विशेष निवेश पर रिटर्न की मात्रा की प्रत्यक्ष रूप से माप करने का प्रयास करता है। आरओआई की गणना करने के लिए, किसी निवेश के लाभ (या रिटर्न) को निवेश की लागत से विभाजित किया जाता है। परिणाम को एक प्रतिशत या अनुपात के रूप में अभिव्यक्त किया जाता है।

मुख्य बातें
- रिटर्न ऑन इनवेस्टमेंट (आरओआई) एक लोकप्रिय लाभप्रदता मीट्रिक है जिसका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि किसी निवेश ने कितना अच्छा प्रदर्शन किया है।

- आरओआई को एक प्रतिशत के रूप में अभिव्यक्त किया जाता है और इसकी गणना इसकी आरंभिक लागत या परिव्यय द्वारा किसी निवेश के शुद्ध लाभ (या नुकसान) को विभाजित करने के द्वारा की जाती है।

- आरओआई का उपयोग ऐपल्स-टू-ऐपल्स तुलना करने और विभिन्न परियोजनाओं या एसेट्स में निवेशों को रैंक करने के लिए किया जा सकता है।

- आरओआई होल्डिंग पीरियड या समय गुजरने को ध्यान में नहीं रखता इसलिए यह अन्यत्र कहीं निवेश करने की अपॉरचुनिटी कास्ट को मिस कर सकता है।

आरओआई की गणना कैसे करें
‘निवेश की वर्तमान वैल्यू' ब्याज के निवेश की बिक्री से प्राप्त प्रोसीड्स को संदर्भित करती है। चूंकि आरओआई की माप एक प्रतिशत के रूप में की जाती है, इसलिए इसकी तुलना अन्य निवेशों के रिटर्न के साथ आसानी से की जा सकती है जिससे कोई व्यक्ति एक दूसरे की तुलना में कई प्रकार के निवेशों की माप करने में सक्षम हो सकता है।

आरओआई को समझना
आरओआई अपनी विविधता और सरलता के कारण एक लोकप्रिय मीट्रिक है। मुख्य रूप से, आरओआई का उपयोग किसी निवेश की लाभप्रदता के एक आरंभिक आकलन के लिए किया जा सकता है। यह किसी स्टॉक निवेश पर एक आरओआई हो सकता है, किसी कंपनी द्वारा निवेश गणना पर वापसी एक फैक्टरी को विस्तारित करने की उम्मीद पर आरओआई हो सकता है या एक रियल एस्टेट ट्रांजेक्शन में जेनरेटेड आरओआई हा सकता है।